Bankacılık ve finans sektörü; yüksek sermaye akışının, uluslararası teamüllerin ve katı denetim mekanizmalarının belirleyici olduğu son derece dinamik ve regüle bir alandır. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleri, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tebliğleri ile 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu ve 6750 sayılı Ticari İşlemlerde Taşınır Rehni Kanunu, kredi ve finansman operasyonlarının temel yasal çerçevesini oluşturmaktadır.
Büromuz; ulusal ve uluslararası bankalar, leasing ve faktoring şirketleri, yatırım fonları ile kredi kullanan ticari işletmelere; sendikasyon ve proje finansmanı modellerinin kurgulanmasından ipotek, rehin, kefalet ve garanti gibi çok katmanlı teminat paketlerinin tesciline, kredi temerrütleri ve borç yapılandırmalarından bankacılık işlemlerinden kaynaklanan karmaşık ticari davaların çözümüne kadar her aşamada stratejik, koruyucu ve sonuç odaklı çözümler sağlamaktadır.
Hizmet Kapsamımız
Kredi, finansman ve teminat ilişkilerinin kurulması ve bu işlemlerden doğan uyuşmazlıkların yönetilmesinde sunduğumuz temel hukuki hizmetler şunlardır:
- Kredi ve Finansman Sözleşmelerinin Tanzimi: Genel Kredi Sözleşmeleri (GKS), kurumsal ve ticari nakdi/gayrinakdi kredi paketleri, sendikasyon ve kulüp kredileri, proje ve satın alma finansmanı (acquisition finance), finansal kiralama (leasing) ve faktoring sözleşmelerinin hazırlanması ve müzakeresi.
- Ayni Teminat Paketlerinin Yapılandırılması: Türk Medeni Kanunu ve 6750 sayılı Ticari İşlemlerde Taşınır Rehni Kanunu (TARES) çerçevesinde taşınmaz ipoteği tesisi, taşınır rehni, ticari işletme rehni, pay (hisse) rehni, banka hesap rehni ve alacağın temliki sözleşmelerinin tanzimi, tescili ve fekki işlemleri.
- Şahsi Teminatlar: Kefalet, Garanti ve Teminat Mektupları: Türk Borçlar Kanunu'nun katı geçerlilik şartlarına (özellikle eş rızası, kefalet limiti ve süresine ilişkin el yazısı zorunlulukları) tam uyumlu müteselsil kefalet sözleşmeleri, birinci talepte ödemeli garanti sözleşmeleri, kontrgarantiler ve banka teminat mektuplarına ilişkin risk analizleri ve ihtilaf yönetimi.
- Finansal Yeniden Yapılandırma ve Borç Tasfiyesi: Mali darboğaza giren kurumsal borçlular ile kreditör bankalar arasındaki Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY) çerçeve anlaşmaları, vade uzatımı, borç-sermaye takası, ek teminatlandırma ve sulh protokollerinin yürütülmesi.
- Kredi Temerrüdü, Hesap Kat ve İcra Süreçleri: Kredi geri ödemelerinde aksama yaşanması halinde hesap kat ihtarnamelerinin tanzimi, temerrüt faizlerinin yasal sınırlarının denetimi, ipoteğin ve rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takipler ile genel haciz süreçlerinin koordinasyonu.
- Bankacılık Uyuşmazlıkları ve Dava Vekilliği: Kredi sözleşmelerinden kaynaklanan menfi tespit, istirdat, ipotek ve rehin iptali davaları, kıymet takdirine itirazlar, haksız masraf ve komisyon iadeleri ile bankanın basiretli tacir ve özen yükümlülüğünün ihlalinden doğan tazminat davalarının yürütülmesi.
- Regülasyon ve Mevzuat Uyum Danışmanlığı: BDDK ve TCMB düzenlemeleri, MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) uyum programları, kredi sınırları ve sermaye yeterliliği standartlarına ilişkin düzenleyici kurumlar nezdinde idari süreçlerin takibi.
Finansman İlişkilerinde Teminat Geçerliliği ve Önleyici Risk Yönetimi
Bankacılık ve finansman sözleşmelerinin en kritik yönü, borcun geri ödenmemesi riskine karşı kurgulanan teminat paketlerinin mevzuata kusursuz uygunluğudur. Özellikle kefalet sözleşmelerinde aranan sıkı şekil şartlarının ihlali veya taşınır/taşınmaz rehinlerinde sicil tescillerinin hatalı yapılması, milyonlarca liralık alacakların tamamen teminatsız kalmasına ve tahsil kabiliyetinin yitirilmesine neden olabilmektedir.
Onur Law olarak, hem kreditör kuruluşların alacaklarını en güçlü teminat mekanizmalarıyla zırhlandırmakta hem de borçlu ve garantör konumundaki müvekkillerimizin orantısız ve haksız mali sorumluluklar altına girmesini engelleyen dengeli, koruyucu ve öngörülü hukuki çözümler üretmekteyiz.